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泛华金控联合中国保险报举办2017中国保险中介发展论坛

来源:未知 作者:admin 人气: 发布时间:2018-01-22 08:42:12
摘要:近日,由中国保险报主办,泛华金融控股集团协办的2017中国保险中介发展论坛在广州举行。论坛以新时代、新格局、新发展为主题,来自保险监管机关、保险公司及保险中介机构的代表和多名专家学者共同参与。会上,中央财经大学保险学院院长李晓林公布了《保险中

  近日,由中国保险报主办,泛华金融控股集团协办的“2017中国保险中介发展论坛”在广州举行。论坛以“新时代、新格局、新发展”为主题,来自保险监管机关、保险公司及保险中介机构的代表和多名专家学者共同参与。会上,中央财经大学保险学院院长李晓林公布了《保险中介发展报告(2017)》(以下简称报告)。该报告认为,未来的发展将呈现“综合风险管理、新技术驱动竞争升级、依托社群管理的总代理模式、两极分化”四大特征。

  保险中介发展的四大趋势

  据了解,参与该报告研究的专家了除了中央财经大学保险学院院长李晓林,还有北京保险研究院高级研究员彭志勇、研究员王茜,中央财经大学保险学院马建新、刘莹、柳明、李晓楠等。作为该报告的课题负责人,李晓林对报告进行了解读。

  李晓林认为保险中介有着不可替代的作用。这是因为,保险代理人与保险服务对象面对面沟通是不可或缺的,感情和信任在保险销售中至关重要;保险产品条款的专业性、复杂性要求沟通机制更深入、清晰、透彻;保险服务有长期积累性,长期的经验积累是有价值的,服务更有针对性;保险中介凭借链接价值,拓展了保险的服务边界,激发了无限的创新可能;场景化因素是保险需求得以形成的重要临界条件和决策影响因素,保险中介是选择、组合或创造场景因素的重要实施者。当前,在链接为王的风口,在平台经济的大时代,保险中介对保险市场尤为重要。

  2016年,保险中介渠道实现保费收入26481.5亿元,同比增长34%,占2016年全国总保费收入的85.1%,同比增加3.7个百分点。其中,实现财产险保费收入6404.5亿元,同比增长22.2%,占2016年全国财产险保费收入的67.9%;实现人身险保费收入20077亿元,同比增长38.3%,占2016年全国人身险保费收入的92.6%。

  对于未来的保险中介行业发展,报告进行了四个方向的预测:

  1、保险中介将升级为综合风险管理平台。

  2、新技术推动其他产业将跨界进入保险中介,市场竞争升级。

  3、以社群为依托的管理型总代理模式将遍地开花。

  4、保险中介市场将出现两极分化趋势。
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  保险市场发展动力充沛

  报告认为,中国保险行业未来仍然会保持保发展壮大的趋势最主要的两点原因,一是,随着金融压抑的释放,我国提前进入金融资本时代,货币供应量剧增,流动性过剩,保险产品满足了居民财产配置的需求;二是,我国经济社会的不确定性因素在增加,保险产品降低了社会分工中的信息不对称程度,提供了风险保障。健康险和养老险是下一时期的增长点。

  李晓林还分享了两组数据:2011年我国保险深度仅为3.0%,2016年则增长至4.2%;在近十年的时间里,我国的人均保费从不足500元/年增加至2016年的2239元/年(折算为约337美元/年),年平均增速12.2%。这从另一个角度说明中国保险市场的后续动力依然充沛。

  而从世界范围来看,世界保险行业也仍处在上升期。从全球和中国500强可以看出,保险公司进入世界500强的数量由2012年的46家增长到59家;而银行则由54家减少到51家。从中国500强看出,房地产和我国保险公司在稳步壮大。

泛华金控联合中国保险报举办2017中国保险中介发展论坛

2005年-2016年总保费及中介渠道保费收入

  数据来源:保监会

泛华金控联合中国保险报举办2017中国保险中介发展论坛

中介渠道保费占总保费的百分比

  数据来源:保监会
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  保险中介需深耕细作

  据了解,传统中介公司业务以大客户为主,通过招投标、关系维护获取业务来源。互联网的发展,让信息越来越透明,致使传统大客户业务进入白热化竞争。同时,中介离终端用户的距离越来越远,对用户的把握程度变弱,大客户发展模式受到很大程度的挑战和萎缩。

  保险中介的价值在于链接用户,对用户的需求有更深的了解,对场景的把握更精准,由中介平台做“产品经理”,提供产品原型,保险公司精于精算、核保、条款设计做产品产出,保险公司与中介公司形成信息互通、联创合作,以C2B模式为用户提供更加场景化、用户化的保险服务,形成“产品既市场”的新型业务模式。

  互联网新技术的发展,对保险中介的影响会越来越大,保险交易成本会极大地改变,大数据也会影响保险产品的定价模型。互联网中介平台通过分析人的上网遗留数据,有针对性地推荐低价且有需求的保险产品,使得消费者的决策变轻。客户会迅速被分层,营销队伍需要马上有针对性的培训。

  李晓林认为保险中介行业应该摆脱粗放式发展,向专业化深耕细作,提高效率,降低成本;立足于渠道特点,加强对客户保险需求的研究,开发适销对路的保险产品,满足投保人和被保险人的需求;结合区域特点和市场实际,创新经营模式,挖掘市场潜力,拓展服务领域,提升专业中介的竞争力。

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